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大连银行IPO中止审查背后实德以股偿贷

发布时间:2020-03-26 18:24:19 阅读: 来源:燕窝厂家

[导读]大连银行公布的2012年报显示,涉及大连实德的最大两笔债务接近20亿元,2012年均已逾期并形成不良。

本报记者 乔加伟 上海报道

至今,大连银行仍处于多事之秋。

4月初,证监会披露的IPO股票申报企业基本信息情况表显示,大连银行的IPO已经中止审查。这意味着,大连银行雄心勃勃的IPO计划暂时搁浅。

IPO一直是大连银行,乃至大连市政府的心事。大连市金融发展局此前发布的《大连市银行业发展“十二五”规划》提出,到2015年末,大连银行要实现公开发行上市。

“大连银行涉及实德集团的贷款数额非常大,为了确保大连银行上市,作为大股东之一的大连实德已经同意处理好相关贷款,但可能手续还没有走完,影响了其提交自查报告。”一位与大连银行有同业往来的城商行人士称。

近日,大连银行公布的2012年报显示,涉及大连实德的最大两笔债务接近20亿元,2012年均已逾期并形成不良。

除了大连实德及相关企业的不良贷款外,2012年大连银行不良贷款将近翻倍增长,为防止不良率大幅反弹,大连银行批量转让了8亿不良贷款,占总贷款的0.8%,为此额外支出7亿多元,导致2012年净利润仅增长1.6%,远低于同业,财务数据异常。

证监会5月17日最新公布的IPO企业基本信息情况表中,大连银行仍为“中止审查”状态,监管部门此次给大连银行提交自查报告的截止日期是5月31日。

实德近20亿贷款逾期

同为大连市的龙头企业,大连银行和大连实德渊源颇深。

2001年,大连实德集团向大连商业银行(大连银行前身)注资2亿元,获得28.7%的股份,成为大连银行第一大股东。后经多次股权变更,至2011年末,大连实德以4.88%的持股比例居第四大股东。

记者获得的一份实德集团资金部报告显示,大连实德融资主要途径是对旗下金融资产股权进行质押,整个集团仅金融股权质押贷款总额就高达64亿元,另有其他形式贷款余额约30亿元。

大连实德从大连银行获得的最大一笔贷款也采用了类似模式。2011年下半年,实德集团一家关联企业向大连银行申请了13.28亿元巨额贷款和6亿元银行承兑汇票(敞口部分为4.2亿元),作为担保,实德集团向大连银行质押了旗下生命人寿保险3.18亿股的股权。

上述城商行人士称:“对一家地方银行来说,除政府部门贷款,接近20亿规模贷款很少见。除上述抵押外,大连银行还要求实德找另一家企业追加连带担保。”

因此,大连实德利用其所持大连银行1亿元股权,对上述企业担保进行了反担保。“其实这种安排也就是为了避嫌,这笔贷款风险还是全部由大连实德承担。”该城商行人士认为。

2012年初,大连实德董事长徐明“失踪”,大连实德资金链紧张状况旋即成为关注的焦点。

记者获悉,上述6亿元银行承兑汇票及13.28亿元贷款已分别于2012年5月和9月逾期,并形成不良。

“为了防止年末不良贷款攀升,大连银行与实德集团多次协商,赶在去年年底前,实德同意了以物抵债。”上述城商行人士称。

大连银行2012年报披露,2012年12月 27日,实德集团同意以其持有的生命人寿3.18 亿股股权,及持有的大连银行1 亿股股权的股权收益抵偿上述贷款和汇票。

双方匆匆签订抵债协议后,上述股权及股权收益并没有立即过户,相关手续年后仍在办理,这可能导致了大连银行未能及时提交“自查报告”,从而导致IPO“中止审查”。

根据大连银行2012年报,大连实德仍为其第四大股东,持股比例4.88%,大连实德董事长徐明也仍为该行董事。

在上述城商行人士看来,这项抵债协议还会带来一个问题,即大连银行将被动成为生命人寿股东,持股高达3.18亿股。“根据规定这部分股权需要进行清理,这对大连银行IPO也不利”。

《商业银行法》第四十三条规定,商业银行不得向非银行金融机构和企业投资,国家另有规定的除外。持有股权的须按照《商业银行法》规定在2年内予以处置。

7.69亿利润冲抵不良

对大连银行而言,资产质量问题并非仅仅来自大连实德。

赶在2012年报截止日期前,大连银行又与中国华融资产管理公司(简称“华融”)大连市分公司签订《资产转让协议》,向华融转让不良贷款本金合计8.24 亿元,其中包括星海湾及其关联企业不良贷款 8.07 亿元。

星海湾这一企业与大连银行关系深厚。为消化大连银行支持大连市地方经济建设历史上形成的不良贷款,大连市政府曾发“大政办发[2006]93号”文,星海湾根据这一文件指示专门收购大连银行的不良贷款,并进行处置。

看似不错的安排,事实上难以为继。为了开展收购不良资产的业务,星海湾又向大连银行贷款8.07亿元,但2012年受宏观经济形势的负面影响,星海湾及其关联企业无法按原定计划偿还上述贷款,从而形成不良。

经过协商,大连银行将上述贷款打包转让给华融,华融支付的收购价尚不足4000万,银行损失极大,几乎相当于核销。大连银行去年年报显示,该行去年营业外支出7.69亿元,即转让不良贷款的代价,从而侵蚀了巨额利润。

上述城商行人士表示:“大连银行定位一直很高,要做全国性银行,前几年赶上时候,在外地设置了七八家分行,在城商行中领先。大连银行还引入了IBM、罗兰贝格、普华永道、安永为其做IT及战略规划”。

但规模快速增长后,大连银行风险控制压力也随之增大。除上述不良外,大连银行另一个贷款大户,全球第四大造船企业stx大连公司也陷入了危机,而大连银行曾参与对其28.5亿元的银团贷款。

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